賺錢是什么意思？有的朋友說(shuō)是為了更好的生活，有的朋友說(shuō)是為了未來(lái)。這些答案沒(méi)有錯(cuò)。但金錢不是萬(wàn)能的，也不是萬(wàn)惡之源。財(cái)富管理，很大程度上取決于良好的習(xí)慣。今天，我想和大家分享一些理財(cái)中可能會(huì)被忽略的習(xí)慣。越早學(xué)會(huì)這些東西，你就越有可能擁有更多的財(cái)富。

1.在低利率時(shí)期存錢意味著賠錢

在低利率時(shí)期存太多錢是浪費(fèi)時(shí)間和金錢。存款利率太低，不能作為長(zhǎng)期投資工具，銀行存款不產(chǎn)生復(fù)利。過(guò)度儲(chǔ)蓄是對(duì)資源的浪費(fèi)，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浗档土速?gòu)買力和實(shí)際回報(bào)。當(dāng)然，你可以隨時(shí)在銀行存一些流動(dòng)資金。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)看，錢用得越早，越值錢，經(jīng)濟(jì)效用越高。當(dāng)你把錢存入銀行時(shí)，你希望將來(lái)能更好地享受它。但是，在通貨膨脹的背景下，延遲享受實(shí)際上減少了享受。

2.錢只有用起來(lái)才有價(jià)值

過(guò)度儲(chǔ)蓄的人比較保守，害怕風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)不冒險(xiǎn)本身就是一種冒險(xiǎn)。我們以諾貝爾獎(jiǎng)為例。1896年，諾貝爾向諾貝爾基金會(huì)的原始基金捐贈(zèng)了980萬(wàn)美元，但每年至少要支付500萬(wàn)美元的獎(jiǎng)金。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，基金成立之初只允許初始基金購(gòu)買美國(guó)國(guó)債，到1953年，只剩下300多萬(wàn)美元。這個(gè)時(shí)候發(fā)獎(jiǎng)金是不夠的。同年，基金會(huì)改變了財(cái)務(wù)管理模式，只允許存放銀行存款和購(gòu)買政府債券，轉(zhuǎn)而專注于股票和房地產(chǎn)投資。到1993年，基金會(huì)的總資產(chǎn)已超過(guò)2億美元。

3.正是使用財(cái)富的能力導(dǎo)致了這種差距

“如果你想變富，就看富人怎么做，然后去做。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，80%的百萬(wàn)富翁都是第一代富人。

這是什么意思？說(shuō)明80%都是自己賺的，大部分都有自己的事業(yè)。他們節(jié)儉，懂得多投資少花錢，善于理財(cái)，善于投資。雖然他們的收入不是最高的，但他們積累的凈資產(chǎn)超過(guò)了大多數(shù)人一生中所能達(dá)到的水平。這些人知道怎么賺錢，怎么存錢。

4.不要等到有錢了才開(kāi)始理財(cái)

對(duì)于長(zhǎng)期回報(bào)高的短期不可預(yù)測(cè)的投資，最穩(wěn)妥的策略是先投資再等待機(jī)會(huì)，而不是等機(jī)會(huì)再投資。拖延是財(cái)務(wù)管理的主要原因。很多朋友對(duì)理財(cái)很迷茫，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，看到別人財(cái)富的快速增長(zhǎng)，他們終于意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?。至此，你已?jīng)失去了復(fù)利的魔力。理財(cái)一定要從小做起，這是你年輕時(shí)致富的關(guān)鍵之一。年輕的時(shí)候投資，這樣你就有足夠的時(shí)間復(fù)合你的錢，讓它發(fā)揮作用。

如果從1萬(wàn)元開(kāi)始，每年可以賺到收入的7%?？梢钥闯?，一次性投資和持續(xù)投資的差距是：一次存一萬(wàn)塊錢40年，每年存一萬(wàn)塊錢40年。相差遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于40-1=39萬(wàn)，這是一個(gè)可怕的192萬(wàn)！40年每年存一萬(wàn)塊錢，40年后199.6萬(wàn)！

本質(zhì)是你只需要這三個(gè)要素：定期儲(chǔ)蓄、穩(wěn)定回報(bào)、耐心。

在復(fù)利的作用下，投入產(chǎn)出的差異其實(shí)比你想象的要大。長(zhǎng)期投資的復(fù)利比單一投資好很多。不要等到賺了很多錢才開(kāi)始理財(cái)。復(fù)利的教訓(xùn)就是知道自己要去哪里，早點(diǎn)開(kāi)始，堅(jiān)持下去。

5.投資有風(fēng)險(xiǎn)，但沒(méi)必要害怕

首先要強(qiáng)調(diào)的是不要冒不必要的風(fēng)險(xiǎn)。和期貨、短線炒股一樣，都是風(fēng)險(xiǎn)極高的行為。做出這些選擇，我們可能會(huì)失去所有的資本。想要理財(cái)有效，就不要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)，世界的變化會(huì)越來(lái)越快。這種變化必然會(huì)在商業(yè)、經(jīng)濟(jì)、金融、政治和社會(huì)上加速。未來(lái)的財(cái)富再分配必然會(huì)加速。

比如80年代，一個(gè)一萬(wàn)塊錢的人就算很厲害，銀行里也存了一萬(wàn)，那他現(xiàn)在能有多少？如果他投資一萬(wàn)元房地產(chǎn)，會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，但現(xiàn)在他絕對(duì)是個(gè)有錢人，不去冒險(xiǎn)才是最大的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)變成無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

6.善于用別人的錢賺錢

沒(méi)錢就不該理財(cái)嗎？那么你需要抓住生活中的機(jī)會(huì)。正確使用債務(wù)投資可以加速我們的財(cái)富積累。不要害怕債務(wù)投資，但是要非常小心。

假設(shè)你現(xiàn)在用100萬(wàn)現(xiàn)金買了一套房子，一年后你有幸用130萬(wàn)賣掉，盈利30%。如果你只付30萬(wàn)首付，再付70萬(wàn)，10%銀行利息，一年后你也賣了130萬(wàn)，然后你的利率升到77%。另一方面，如果一年后，房子不幸下跌30%，以70萬(wàn)元出售，那么所有現(xiàn)金購(gòu)買的人都會(huì)損失30%。如果你只付30萬(wàn)現(xiàn)金買房，按10%的利率向銀行借70萬(wàn)，你就虧了123%。

當(dāng)投資回報(bào)高于借款利率時(shí)，借款投資會(huì)增加投資回報(bào)；當(dāng)投資回報(bào)率低于債務(wù)利率時(shí)，債務(wù)投資會(huì)降低投資回報(bào)率，財(cái)務(wù)杠桿就像蹺蹺板一樣，可以把人抬上去，也可以把人摔得很慘。

債務(wù)投資原則

1.收入要有一定的穩(wěn)定性，至少按時(shí)支付利息，或者每個(gè)月有能力負(fù)擔(dān)房貸；

2.個(gè)人資產(chǎn)要積累到一定程度，預(yù)期投資回報(bào)要相對(duì)可靠。

我們也需要專業(yè)人士的專業(yè)意見(jiàn)。古語(yǔ)有云：“君子生而無(wú)別，也不偽?！睘榱嗣篮玫纳詈统晒?，我們必須學(xué)會(huì)利用自己的力量，善于利用別人的時(shí)間為你賺錢，學(xué)會(huì)找p。

loi金融等金融機(jī)構(gòu)委托財(cái)務(wù)管理、學(xué)習(xí)使用他人的智慧為我們賺錢，這也是“專業(yè)知識(shí)”。

財(cái)富積累的首要基礎(chǔ)是把掙來(lái)的錢存起來(lái)，然后依靠良好的預(yù)算和計(jì)劃，適當(dāng)?shù)墓芾砗屯顿Y。這樣，我們的金融財(cái)富之路就會(huì)走得更加順利。